Ben je van plan je huidige woning te verkopen om tegelijkertijd een nieuwe woonst te kopen? Dan hoef je je lopende woonlening niet per se stop te zetten. Via een hypotheekoverdracht (ook wel pandwissel genoemd) neem je je bestaande lening gewoon mee naar je nieuwe woning, inclusief de rentevoet en de looptijd.

Bij KredietXpress analyseren we jouw situatie en bekijken we samen of een pandwissel financieel de slimste keuze is voor jou.

Wat is een hypotheekoverdracht precies?
Bij een hypotheekoverdracht blijft je bestaande woonlening volledig behouden, maar wordt de hypothecaire waarborg verschoven van je oude woning naar je nieuwe. De lening zelf verandert niet. Enkel het pand dat als onderpand dient, wijzigt. Voor die overzetting sluiten jij, de bank en eventueel een derde hypotheekverstrekker een notariële overeenkomst.

Waarom kiezen voor een hypotheekoverdracht?

• Geen wederbeleggingsvergoeding
Omdat je lening gewoon doorloopt en je niet vervroegd terugbetaalt, ben je geen boete verschuldigd aan de bank.

• Je gunstige rentevoet blijft behouden
Heb je enkele jaren geleden geleend aan een lage rente? Dan is dit een groot voordeel: je betaalt verder aan die voordelige rentevoet, ook voor je nieuwe woning.

• Schuldsaldoverzekering loopt door
Je hoeft geen nieuwe polis af te sluiten. Dat bespaart zowel tijd als premiekosten.

• Lagere notariskosten
Je betaalt enkel de kosten voor de pandwissel-akte, niet voor een volledige nieuwe hypotheekakte. Notariskosten voor een hypotheekoverdracht liggen doorgaans tussen 1.000 en 2.000 euro.

• Eenmalig registratierecht van 75 euro
Bij een nieuwe hypotheek betaal je een registratierecht op basis van het geleende bedrag. Bij een pandwissel geldt enkel een vast recht van 75 euro.

• Mogelijk behoud van fiscaal voordeel
Omdat het dezelfde lening betreft, kan je in bepaalde gevallen het fiscale voordeel dat je al genoot verder behouden. Dit hangt af van je gewest en het jaar van afsluiting. Vraag hierover zeker advies.

Waar moet je rekening mee houden?

• De bank beslist
De bank is niet verplicht om in te stemmen met een hypotheekoverdracht. Ze bekijkt het renteverschil, de waarde van het nieuwe pand en je totaalrelatie als klant. Heb je naast je woonlening ook andere producten bij die bank (spaarrekening, beleggingen, pensioensparen)? Dan maak je meer kans op goedkeuring.

• Timing is cruciaal
Idealiter laat de notaris de verkoop van je oude woning, de aankoop van je nieuwe woning en de hypotheekoverdracht op dezelfde dag aaneensluitend opstellen. Lukt dat niet, dan is een uitzondering mogelijk: de aankoop van de nieuwe woning moet dan binnen twee maanden na de verkoop plaatsvinden. De verkoopopbrengst staat ondertussen op een geblokkeerde rekening bij je bank.

• Extra lening nodig?
Als het uitstaande saldo van je bestaande lening onvoldoende is om je nieuwe woning volledig te financieren, heb je sowieso een bijkomende lening nodig. Die aanvullende financiering wordt afgesloten aan de huidige marktrente.

Is een hypotheekoverdracht voor jou interessant?
Een pandwissel is het voordeligst wanneer je bestaande rentevoet lager is dan de huidige marktrente, de waarde van je nieuwe woning vergelijkbaar is met je oude, en je een sterke klantrelatie hebt bij je huidige bank.

Is dat niet het geval? Dan bekijken we samen of een nieuwe hypothecaire lening of herfinanciering een betere optie is. KredietXpress vergelijkt voor jou.

Vul het aanvraagformulier in en ontvang snel gratis advies over de beste aanpak voor jouw verhuisproject.